理财入门应该知道的事：没有风险的理财型保险另有这3个优缺点

本文摘要：在投资理财之前，大家应该首先问自己几个问题：我有几多钱用于投资？我能负担几多风险？我想要的理财回报是怎样的？如果你想要短期内高回报，同时能够负担较高的风险，可能适合股票、权证等投资方式。如果你想要高回报，可是负担不起太高的风险，可能适合钱币基金、国债等投资方式。 如果不需求短期内的高回报，也不想负担风险，追求平稳，可能适合黄金储蓄、理财保险等。一直以来，我国都是一个高储蓄率的国家。

在投资理财之前，大家应该首先问自己几个问题：我有几多钱用于投资？我能负担几多风险？我想要的理财回报是怎样的？如果你想要短期内高回报，同时能够负担较高的风险，可能适合股票、权证等投资方式。如果你想要高回报，可是负担不起太高的风险，可能适合钱币基金、国债等投资方式。

如果不需求短期内的高回报，也不想负担风险，追求平稳，可能适合黄金储蓄、理财保险等。一直以来，我国都是一个高储蓄率的国家。

“高筑墙、广积粮”的传统思想，以及中国人古而有之的家族聚居式生活，这一切让我们的祖先养成了储蓄的美德和习惯。储蓄能为我们抵御未知的风险，同时，经济上的富足也会带来现实的宁静感，相信许多人从小的时候，就已经有了储蓄意识：硬币要放入储蓄罐。

随着认知规模的不停拓广，我们发现了一件事情：在西方蓬勃国家，他们的公民储蓄率很低，银行规则似乎也与我国有所差别。一般来说，储蓄的主要目的可以分为以下四种：应付突发意外小我私家养老抚育子女储蓄无风险投资事实上，这四个目的，其实都可以通过保险来实现，在这方面，蓬勃国家已经走在了我们前面，在西欧等国家，保险笼罩率惊人地高。经济生长的态势存在偶然，但更多的是殊途同归的一定，从1996年5月开始，央行公布了一系列降息措施，连降八次，银行的一年期存款利率从9.18%一路下降到1.98%。

这不是一个偶然现象，事实上，在今年，受疫情影响，美股熔断，原油和黄金暴跌，全球经济缩水，领救援金的人在外洋的陌头排起长队。为了稳定经济市场，美联储在今年3月两次降低银行基准利率，美国社会进入了存款0利息的时代。

同时，在欧洲和日本，欧洲央行的存款机制利率降至-0.50%，日本央行早在2016年就推出了负利率政策。保险作为金融业三驾马车之一，在这种经济前景下，是替代储蓄的良好选择。

理财险有哪些优缺点？1）宁静性保险产物与股票、基金等有显著的区别。重复了一万次的老话：保险产物没有风险、没有风险、没有风险的！就算是保险公司倒闭了，另有银保监会，另有国家的保险保障基金，该给我们的钱，一分都不会少。因此，不能将保险与其他的股票、基金等投资手段相比力，因为保险和商业投资完全不是一个观点。

2）稳定性理财险和寿险一样，在设计的时候会思量到预定利率，这个利率就是保险公司给我们的保费确定的年化收益率。这个利率从我们投保签下保单那一刻开始就不会再变化了，在收益上不会受到银行负利率、金融风暴、股市崩盘的影响。3）灵活性事实上，理财险大多分成两种，并不是所有财险都要被套牢到我们退休才气用的。

第一种是高领取金，低现金价值，这种就是最常见的养暮年金，年轻攒钱，年迈领钱。第二种是高现金价值，低领取金，这类产物强调的是资金的强流动性，需要用钱时，可以接纳取现退保，或者保单贷款的方式，拿到本金和年化收益。

有利就有弊，理财险的缺点，和它的优点一样显着，且突出。1）低收益率由于财险是一种无风险的保险型产物，它的收益率远不能与股票、基金、期货等金融手段相比。在市场上的理财险，年化收益能到达3%~4%，已经是很高的收益了。

2）关闭性在保障自己的资金宁静性与收益稳定性的前提下，理财险会对投保人所交保费设置一个关闭期，在这个期限内取现，已交的保费（本金）碰面临亏损。3）专一性财险的功效相当专一，也可以变相地称之为单调。一份财险只能实现单一用途，我们可以选择现金价值高的，用于灵活取用本金，或者领取金高的，实现攒钱的作用。

哪些人适适用保险理财？人到中年，财富剩余在购置财险之前，一定要提前设置好保障型保险，也就是我们常说的“四大险种”。因为财险的本质相当于寿险的对立面：寿险：保障人死了，钱没挣够，保的是人的意外死亡。

理财险：保障人在世，钱没了，保的是人的产业损失。当我们奋斗了泰半辈子，孩子已经读了大学，收入也到了比力平稳的阶段，积累了一些财富。这时候，在不影响正常生活的前提下，我们可以将一部门积贮用于购置理财险。

假设我们在40岁的时候购置一份财险，年复利4%，持有30年：以上是财险的常见复利与单利转换表，从表中可以看出，持有30年之后的复利相当于7%的单利，这个比例是比力合适的，不必等候太久的年限（例如3%的复利持有五十年后单利才委曲到达6.77%）。除此之外，我们可以通过这个表看出，年复利要足够高，同时年限足够久才气发生较高的收益，因此我们在挑选年金险的时候，首先要选择利率较高的产物，同时注意不能到晚年再购置财险。因此，理财险的本质就相当于是把钱放在一个宁静的地方举行稳健的增值，是在我们配齐了保障型保险后作为辅助的一类投资手段。锦鲤保——你最贴心靠谱的保险科普频道。

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