万能险掀起价格战 大部分险企打不起

本文摘要：简介：8月26日央行宣告，金融机构一年期贷款基准利率上调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率上调0.25个百分点至1.75%。对于部分保险费收益倚赖万能险的保险公司来说，取得客户将比较更容易。然而，近期股市的大幅度调整，使万能险的实际收益下降。 简介：8月26日央行宣告，金融机构一年期贷款基准利率上调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率上调0.25个百分点至1.75%。对于部分保险费收益倚赖万能险的保险公司来说，取得客户将比较更容易。

简介：8月26日央行宣告，金融机构一年期贷款基准利率上调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率上调0.25个百分点至1.75%。对于部分保险费收益倚赖万能险的保险公司来说，取得客户将比较更容易。然而，近期股市的大幅度调整，使万能险的实际收益下降。

　　简介：8月26日央行宣告，金融机构一年期贷款基准利率上调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率上调0.25个百分点至1.75%。对于部分保险费收益倚赖万能险的保险公司来说，取得客户将比较更容易。然而，近期股市的大幅度调整，使万能险的实际收益下降。　　但是，各家险要企的万能险收益皆并未经常出现较小上调。

回应，有业内人士回应，当前市场只是短期波动，各保险公司还有充裕资金应付。如果股市长年下滑，部分保险公司的日子将不会十分折磨。　　投资类险种规模大幅提高　　保监会发布的数据表明，保险行业今年1至7月收益1.97万亿元。

其中，产险原保险费收益4930亿元，寿险原保险费收益10450亿元，而寿险公司并未算入保险合同核算的投资类险种收益4300亿元。产险、寿险和寿险财经三者收益比例早已迫近1:2:1.　　换句话说，寿险公司经营的财经类保险产品规模，完全相等于整个产险业收益，并已迫近寿险原保险费收益的一半。因此，在利率上调、股市暴跌的情况下，投资类险种的收益举足轻重，对保险行业影响较小。

　　7月份的寿险公司市场份额(按规模保险费收益计算出来)也再次发生了变化。中国人寿和五谷丰登人寿虽位居第一和第二名，但市场份额已下降至18%(2653亿)和13%(1917亿)，第三名和第四名分别是华夏人寿(929亿)和富德生命人寿(826亿)。富德生命人寿近期公告称之为，8月保险费收益早已突破1000亿。

规模保险费前15名的险要企，亦少有前海人寿、辟信人寿、国华人寿这类同比增长速度多达100%的公司。　　据理解，这些很快下降的保险公司，保险费收益大部分来自投资型险种，特别是在是万能险。比如，7月份名列第三的华夏人寿，原保险保险费收益仅有20多亿，此外的900亿收益，都来自会计准则中不被视为寿险保险费收益的保户投资款追加交费。

　　万能险利率并未大幅度上调　　投资类险种主要还包括万能险和投连险。其中，投连险的投资收益是与客户风险共计担;而对于万能险的投资收益，各家保险公司对投保客户有平均保底收益的允诺，也就是业界说道的刚性兑付。

因此，在利率上调与股市调整的背景下，万能险投资收益不致南北上行地下通道。　　各家公司万能险收益皆并未经常出现较小上调，部分险要企更加有低约7.7%的年化收益。如富德生命人寿富德生命e财经第二版预期年化收益率7.68%，低于确保利率2.5%;珠江人寿一年期产品珠江利赢一号终生寿险(万能险)表明历史投资收益为7.02%，保底年化收益3%;珠江人寿半年期产品珠江月月输掉一号终生寿险(万能型)历史投资收益为6%，保底收益为3%。

　　部分保险公司则之后保持原本的投资收益。根据华夏人寿官网万能险费率查找表明，华夏人寿华夏财富一号两全保险年化收益5%。华夏财富一号两全保险(D款)年化收益5.5%。

该产品1月~7月收益率并未经常出现变动。此外，华夏人寿各款万能型产品的利率，今年以来皆并未经常出现变动，利率区间基本在4%~5%。而弘康人寿的弘康在线财经计划3号两全保险(投资联结型)产品，其官网表明投资年化收益率在6月~8月仍然维持在6.3%。

　　用资本金填补难以为继　　华夏保险首席经济学家、总精算师李建伟回应，央行降息，银行理财产品收益率将正处于上升地下通道，这对保险业是众多受到影响。　　李建伟回应，目前保险公司的万能险承销利率广泛保持在4%左右。如果银行财经收益率降到4%以下，保险理财产品的吸引力将显著提高。

另外，2014年保险行业投资收益率6.3%，给与保户的承销利率低企，使得保险产品在与理财产品的竞争中吸引力大幅提高。　　然而，在股市调整的背景下，保险公司却仍在通过低收益更有客户。业内人士回应，股市暴跌时，以万能险为主导的保险公司投资收益认同下降，但下降的情况各不相同，因为每家公司投资标的有所不同。

按照现在的市场情况，如果保险公司还不减少涉及产品的投资收益率，认同得用资本金来填补客户的收益。因为，利率上调是获客的好机会，而持续减少保险费收益依然十分最重要。但是，险要企的偿付能力不会适当减少。

　　“险要资上半年的盈利用作填补下半年的损失是必定的。当下资本市场的波动，对于保险公司来说损失也是必定的，而且损失极大。目前，市场只是短期波动，各保险公司都还有充裕的资金来应付。

但如果股市长年经常出现下滑，部分保险公司的日子不会十分折磨。”有业内人士回应。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

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